Reforma a la Ley Antilavado (LFPIORPI): Guía para Constructoras y Desarrolladoras de Vivienda
Si tu empresa se dedica a la construcción o el desarrollo de vivienda o fraccionamientos, es momento de poner atención: la reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como Ley Antilavado, entra en vigor el 30 de noviembre de 2026, y aplica directamente a tu sector.
¿Por qué el sector inmobiliario y de la construcción?
El caso típico que la ley busca prevenir es sencillo de entender: una constructora recibe anticipos en efectivo de inversionistas o compradores que nunca se identifican formalmente. Ese dinero entra al proyecto, se mezcla con el resto de los ingresos, y nadie documenta con claridad quién es la persona detrás del pago. Es exactamente el tipo de operación que las autoridades buscan hacer trazable.
¿Qué cambia para tu negocio?
A partir de la entrada en vigor de la reforma, si tu empresa recibe anticipos de inversionistas o compradores, vas a necesitar:
1. Identificar a cada inversionista o comprador desde el anticipo. Ya no basta con registrar la razón social o el nombre en el contrato de compraventa; se requiere una identificación formal desde el primer pago.
2. Identificar al beneficiario controlador. Es decir, a la persona física que tiene el 25% o más de participación (directa o indirecta) en la operación o en la entidad que invierte. Esto aplica incluso cuando el inversionista formal es una persona moral.
3. Clasificar a tus clientes por nivel de riesgo. La ley exige una evaluación de riesgo por cliente, que debe revisarse cada semestre — no es un trámite de una sola vez.
4. Presentar avisos por operaciones sospechosas en un plazo de 24 horas. Cuando una operación no cuadra con el perfil del cliente o levanta señales de alerta, el aviso correspondiente debe presentarse dentro de ese plazo.
5. Mantener un manual de cumplimiento actualizado. A partir de 2028, este manual estará sujeto a auditoría anual, así que no basta con tenerlo — debe reflejar lo que realmente hace tu empresa.
¿Qué pasa si no cumples?
El incumplimiento de la LFPIORPI puede derivar en sanciones económicas significativas y, en los casos más graves, en responsabilidad penal para quienes representan legalmente a la empresa. Más allá de la multa, el riesgo reputacional para una constructora señalada por temas de lavado de dinero puede ser mucho más costoso que la sanción misma.
¿Por dónde empezar?
El primer paso no es llenar formatos — es hacer un diagnóstico honesto de tu nivel de exposición: ¿cuántos de tus proyectos actuales reciben anticipos de inversionistas? ¿Tienes hoy la identificación formal de cada uno? ¿Sabes quién es el beneficiario controlador detrás de cada aportación?
A partir de ahí se construye un programa de cumplimiento real: políticas de identificación, clasificación de riesgo, un manual operativo, y la capacitación interna para que quien reciba un anticipo sepa exactamente qué información debe solicitar.
Quedan poco más de dos meses antes de que la reforma entre en vigor. El tiempo para prepararse con calma, sin presión de última hora, es ahora.
En OMH Partners ayudamos a constructoras y desarrolladoras a diagnosticar su nivel de exposición y construir su programa de cumplimiento PLD antes de la fecha límite. Si quieres saber por dónde empezar, escríbenos.
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